「とうほうクラウドファクタリング powered by OLTA」のメリットとデメリットを解説

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OLTA クラウドファクタリング の評判・審査・口コミは？

「とうほうクラウドファクタリング powered by OLTA」とは

OLTA株式会社と株式会社東邦銀行が共同で提供を開始した「とうほうクラウドファクタリング powered by OLTA」は、法人や個人事業主が保有する売掛債権（請求書）をオンラインで現金化できるクラウドファクタリングサービスです。
このサービスは、OLTAが2017年から提供している「OLTAクラウドファクタリング」の技術と仕組みをベースに、東邦銀行の顧客向けに展開されるOEM型サービスです。

利用者は、従来の融資に代わる手段として、請求書を売却することで迅速に資金を調達できます。特に短期・少額の運転資金のニーズに適しており、AI審査により「はやい・かんたん・リーズナブル」な資金調達を実現するとされています。

地域密着型の金融機関である東邦銀行を通じて提供されることで、顧客は安心してクラウドファクタリングを活用でき、資金繰りの改善や経営の効率化に貢献することが期待されています。

• OLTAと東邦銀行がクラウドファクタリングサービスを共同提供
• OLTAの提携先金融機関は43に拡大、全国展開が加速
• 中小企業や個人事業主が、短期・少額の資金を迅速に調達可能

とうほうクラウドファクタリング powered by OLTAの概要

とうほうクラウドファクタリング powered by OLTAのメリット

• メリット1：地域の金融機関を通じた安心感のある導入東邦銀行という地域に根差した金融機関を通じて提供されるため、普段利用している銀行の延長で新たなサービスを利用できる安心感があります。これにより、新たな資金調達手法に対する心理的ハードルを下げられるという利点があります。
• メリット2：短期間で必要資金を調達できるスピード感従来の融資とは異なり、請求書の売却によって即時に資金化できるため、資金繰りのタイミングが重要な中小企業にとっては、非常に大きなメリットとなります。審査もAIでスピーディーに行われるため、迅速な対応が可能です。
• メリット3：少額でも利用でき、柔軟性が高い少額から利用できる柔軟な設計により、小規模事業者や個人事業主にとっても使いやすい点が特長です。固定費が高くなりにくく、必要な時に必要な分だけ資金を確保できる点は、経営効率の改善にもつながります。

こんな方におすすめ

とうほうクラウドファクタリング powered by OLTAは、特に次のような方におすすめです。

まず、売掛金の入金までの期間にキャッシュフローが逼迫しやすい中小企業や個人事業主にとっては、迅速な資金調達手段として非常に有効です。資金調達が必要な場面で、既存の取引銀行である東邦銀行を通じて手続きできるため、心理的な安心感も得られます。

また、銀行融資に頼らず、より柔軟で短期的な資金調達方法を探している方にも適しています。金融機関による審査が厳しくなる中、補完的な資金調達手段として利用価値が高いとされています。

さらに、コロナ禍以降の経営立て直しに苦戦している事業者や、ゼロゼロ融資の返済が始まって資金繰りに課題を感じている企業にとっても、有効な手段として活用できるでしょう。

とうほうクラウドファクタリング powered by OLTAのデメリット

• デメリット1：利用には請求書（売掛債権）が必要ファクタリングの仕組み上、請求書が存在しなければ資金化は行えません。したがって、BtoCビジネスや現金取引主体の業種では使いづらいという欠点があります。
• デメリット2：利用には手数料がかかる銀行融資と異なり、請求書を売却する対価として手数料が発生します。手数料率は公開されていないものの、資金調達のコストとして考慮する必要があります。
• デメリット3：審査によっては利用できない可能性もAIによる審査が行われますが、信用力や取引先の状況によっては、資金化が否認される場合もあります。誰でも確実に利用できるわけではないという点に注意が必要です。

おすすめしない方・やめたほうがよい方

とうほうクラウドファクタリング powered by OLTAは便利な資金調達手段ではありますが、すべての事業者にとって最適とは限りません。

まず、安定したキャッシュフローがあり、資金繰りに困っていない企業にとっては、このサービスを利用する必要性は低く、手数料というコストを考慮するとむしろ使わない方が賢明といえます。

また、長期的な資金調達を目的とする場合も、短期資金に特化したファクタリングでは目的に合致しない可能性があります。たとえば、新規事業の立ち上げ資金や設備投資などには、長期融資の方が適しているケースが多いです。

さらに、**請求書や売掛債権が発生しないビジネスモデル（例：現金商売や小売業など）**では利用が難しいため、そのような事業者にはおすすめしないサービスといえるでしょう。

とうほうクラウドファクタリング powered by OLTAの使い方

本サービスの利用方法は非常にシンプルで、以下のような流れで導入・活用が可能です。

まず、東邦銀行の案内に従い、サービスの申込ページにアクセスします。そこで、利用者はオンライン上でアカウントを作成し、必要な企業情報および売掛債権（請求書）に関する情報をアップロードします。

その後、OLTA独自のAIによる審査が行われ、資金化の可否および手数料などの条件が提示されます。審査結果に納得すれば、請求書の売却契約が成立し、最短即日で指定口座に資金が振り込まれます。

このように、来店不要・ペーパーレスで完結できる点が特徴であり、急ぎの資金ニーズにも迅速に対応できる仕組みとなっています。東邦銀行という地域密着型の金融機関のサポートがあることで、初めてファクタリングを利用する方でも安心して導入できるとされています。

ジャーナリストの視点・所感

今回の東邦銀行との提携は、OLTAが展開するクラウドファクタリングの全国的な浸透をさらに加速させる重要な一歩と言えます。中小企業や個人事業主の資金調達ニーズが多様化する中で、地域金融機関を介したこうしたサービス提供は非常に意義があると感じます。

特に、コロナ後の経済環境では、既存の融資スキームだけでは対応しきれない資金繰り課題が顕在化しています。そうした中、オンライン型ファクタリングのような補完金融が果たす役割は今後さらに高まっていくでしょう。

地域密着の東邦銀行とテクノロジー企業であるOLTAの連携によって、より多くの企業に新たな選択肢が提供されることを期待したいと思います。